2024年中国保险业：稳健增长与挑战并存

2024年，中国保险业原保险保费收入达到5.7万亿元，同比增长5.7%，展现出稳健的增长态势。然而，与2023年9.13%的增幅相比有所下降，这引发了业内对于未来发展趋势的深入思考。

储蓄需求驱动寿险增长: 5.7万亿元保费收入中，寿险贡献3.2万亿元，同比增长高达15.4%。这主要得益于低利率环境下持续旺盛的保险储蓄需求，以及人身险预定利率的切换。虽然2024年寿险增速不及2023年，但仍保持了稳健增长。值得注意的是，12月寿险保费出现同比负增长，这可能是由于保险公司战略转向2025年开门红业务所致。

健康险持续高增，财产险稳步发展: 健康险保费收入同比增长8.2%，展现出强劲的增长势头，各季度增幅均超过5%。这与人们对健康保障需求的日益增长以及行业积极拓展“健康管理+医疗服务+保险”一站式健康生态系统密不可分。财产险保费收入达1.69万亿元，同比增长5.6%，车险和非车险分别增长5.4%和8.0%。其中，新能源汽车保有量的增长以及非车险中健康险和责任险的强劲表现是主要驱动力。

赔付支出增速高于保费收入: 近四年来，保险业赔付支出增幅多次超过保费收入增幅，2024年财险和人身险赔付支出增幅分别为6.97%和35.86%。这与自然灾害增多、人身险产品结构变化、医疗检出率提高、医疗费用上升以及保险公司理赔服务质量提升等因素有关。2022年赔付支出下降的主要原因是新冠疫情的影响。

2025年展望：负债端和资产端双轮驱动: 多位业内分析师对2025年保险业发展持乐观态度，认为负债端产品转型和资产端政策支持将实现双轮驱动。

• 负债端: 预计分红险将表现突出，寿险新单保费有望在低基数下重拾动能；随着“报行合一”政策的深化和代理人渠道优化，寿险新业务价值（NBV）有望保持两位数增长；高质量医疗和养老需求将推动保险产品和服务多元化发展。
• 资产端: 政策支持中长期资金入市，将为权益市场带来增量资金，利好保险公司投资端改善；国内经济复苏和长端利率企稳或上行，将缓解保险公司固收类投资收益率压力；新能源车险发展将提升财产险贡献度。

区块链技术应用展望: 虽然文章未提及，但区块链技术在保险行业的应用潜力巨大。未来，区块链技术可以用于提升理赔效率、加强数据安全、防范欺诈等方面，进一步推动保险行业健康发展。例如，利用区块链技术建立不可篡改的理赔记录，可以提高理赔效率和透明度；利用智能合约自动化理赔流程，可以降低运营成本；利用区块链技术进行身份验证和数据共享，可以加强数据安全和防范欺诈。这些应用将有助于提升保险行业的效率、透明度和安全性，为消费者提供更好的服务。

总结: 2024年中国保险业在复杂环境下保持稳健增长，但同时也面临着赔付支出增长、市场竞争加剧等挑战。未来，保险行业需要持续推进产品创新、优化服务模式、积极拥抱新技术，才能在激烈的市场竞争中保持领先地位，并为消费者提供更加优质的保险保障服务。